කිවිසේවර් (KiwiSaver) අරමුදල්: ඔබ ගෙවන මුදලට සරිලන ප්රතිලාභයක් ඔබට ලැබෙනවාද?
වෙලින්ටන්, නවසීලන්තය —
ඔබේ කිවිසේවර් (KiwiSaver) අරමුදල සඳහා ඔබ ගෙවන අධික කළමනාකරණ ගාස්තුවලට සරිලන ඉහළ ප්රතිලාභයක් ඔබට ඇත්තටම ලැබෙනවාද? ‘සිම්ප්ලිසිටි’ (Simplicity) ආයතනයේ ප්රධාන ආර්ථික විද්යාඥ ෂමබීල් ඒකබ් (Shamubeel Eaqub) විසින් මෑතකදී කරන ලද නව පර්යේෂණයකින් මෙම ප්රශ්නයට පිළිතුරු සපයා තිබේ.
ගාස්තු සහ ප්රතිලාභ අතර සබඳතාව කුමක්ද?
- ඉහළ ගාස්තු ඉහළ ප්රතිලාභ සහතික නොකරයි: පසුගිය වසර 10ක දත්ත විශ්ලේෂණය කිරීමේදී පෙනී ගොස් ඇත්තේ ඉහළ ගාස්තු ගෙවීමෙන් ආයෝජකයින්ට ගාස්තු කපා හැරීමෙන් පසු ඉහළ ප්රතිලාභයක් ලැබී නැති බවයි. මිල අධික අරමුදල් ගාස්තුවලට පෙර යම් සාර්ථකත්වයක් පෙන්වුවද, ගාස්තු ගෙවීමෙන් පසු ආයෝජකයාට ඉතිරි වන්නේ සාමාන්ය ප්රතිලාභයකි.
- අඩු ගාස්තු සහ ක්රියාකාරී (Active vs Passive) අරමුදල්: වසරකට සියයට 1කට වඩා වැඩි ගාස්ූ අය කරන ක්රියාකාරී කළමනාකරුවෙකු හෝ පදනම් ලකුණු 25ක් (0.25%) පමණක් අය කරන අඩු ගාස්තු සපයන්නෙකු යටතේ වුවද, ආයෝජකයින්ට ලැබෙන අවසාන ප්රතිලාභය බොහෝ දුරට සමාන වන බව පර්යේෂණයෙන් හෙළි වේ.
- කාලයත් සමඟ සිදුවන දැවැන්ත පිරිවැය වෙනස: අනාගත ප්රතිලාභ නිවැරදිව පුරෝකථනය කළ නොහැකි වුවද, ඔබ ගෙවන ගාස්තුව කලින්ම දන්නා කරුණකි. සම්පූර්ණ කාලීන සේවකයෙකුගේ සාමාන්ය වැටුප මත, වසර 40ක සේවා කාලයක් තුළ වර්ධන අරමුදලක් (growth fund) සඳහා අය කෙරෙන සියයට 1.05ක මධ්යන්ය ගාස්තුවක් සහ සියයට 0.25ක අඩු ගාස්තුවක් අතර වෙනස ඩොලර් 53,000ක පමණ දැවැන්ත මුදලකි.
මොකක්ද මේකට විසඳුම? නිවැරදි අරමුදලක් තෝරා ගන්නේ කෙසේද?
මෝනිංස්ටාර් (Morningstar) දත්ත අධ්යක්ෂ ග්රෙග් බන්කල් (Greg Bunkall) පෙන්වා දෙන්නේ කිවිසේවර් ආයෝජකයින්ට පාලනය කළ හැකි ස්වල්ප කරුණු අතරින් ගාස්තු ප්රධාන වන බවයි. ඉහළ ගාස්තු අය කළ ඇතැම් අරමුදල් හොඳ ප්රතිලාභ ලබා දී තිබුණද, තවත් සමහරක් එලෙස ක්රියා කර නැත.
පසුගිය වසර 10 තුළ ප්රතිලාභ තීරණය කළ ප්රධානම සාධකය වී ඇත්තේ අරමුදල තෝරාගත් අදාළ අවදානම් මට්ටමයි (Level of risk). වැඩි අවදානමක් ගත් අරමුදල් සාමාන්යයෙන් වැඩි ප්රතිලාභ අත්කර දී ඇත.
හොඳම අරමුදලක් තෝරා ගැනීමේදී පහත කරුණු සැලකිලිමත් වන ලෙස විශේෂඥයෝ උපදෙස් දෙති:
- අතීත ප්රතිලාභ පසුපස හඹා යමින් අරමුදල් මාරු කිරීමෙන් වළකින්න (පසුගිය වසරේ හොඳම ප්රතිලාභ දුන් අරමුදල ඊළඟ වසරේ නරකම අරමුදල විය හැක).
- ඔබේ පුද්ගලික අවදානම් පැතිකඩට (risk profile) ගැලපෙන නිවැරදි අරමුදල් වර්ගයක රැඳී සිටින්න.
- සාධාරණ ගාස්තු අය කරන සහ හොඳ ක්රියාකාරී ඉතිහාසයක් ඇති අරමුදල් තෝරා ගන්න.
